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Nicht sehen möchte der Prüfer Rückbuchungen mangels Kontodeckung. Sie sind der Beweis dafür, dass eine temporäre Insolvenz vorlag. Ein "rotes Tuch" sind außerdem Überweisungen an oder Abbuchungen von Inkassofirmen. Ein Inkasso zu bezahlen bedeutet, dass jederzeit Zwangsmaßnahmen die Kreditrückzahlung gefährden könnten. Im Plus muss das Konto nicht stehen. Ein kleiner, nicht ausgeschöpfter Dispo beweist sogar, dass die Hausbank Ihrem Kunden vertraut. Aber erkennbar muss sein, dass sich der Kreditnehmer die Raten sicher leisten kann. Mögliche Unsicherheitsfaktoren wären, beispielsweise Kreditkartenabbuchungen und Kartenzahlungen, die das Gehaltskonto an die Grenzen treiben. Unseriöse Angebote erkennen – NoGoes als Checkliste – keine Vorkasse – keine Unterlagen per Nachnahme – keine Servicenummern als Hotline – keine Angebote zum Abschluss von Versicherungen, Sparverträgen, Altersvorsorge – keine überzogenen Werbeversprechen – keine kostenlose Beratung mit Hausbesuch (- zahlbar nach §655d) Seriöse Vermittler für den Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten bieten nur eine Dienstleistung gegen Erfolgshonorar – die Kreditvermittlung.
Außerdem darf keine Lohnpfändung vorliegen und das Netto-Arbeitseinkommen muss eine Mindesthöhe erreichen. Bei 3. 500 Euro Kredit muss ein Alleinstehender mindestens 1. 130 Euro Nettoeinkommen nachweisen. Soweit bekannt ist es die einzige Auslandsbank, die einen Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse natürlich, vergibt.
Ist dieser solvent und weist er keine Schwächen in der Schufa und im Einkommen auf, wird er die Kreditaufnahme deutlich erleichtern und die Banken und Sparkassen dazu animieren, gute Kreditangebote zu unterbreiten. Ist ein solcher Bürge oder zweiter Kreditnehmer nicht vorhanden, kann der Kredit auch bei einer Bank im Ausland aufgenommen werden. Dies ist zwar etwas aufwendiger, aber immer noch sicherer und vor allen Dingen preiswerter als das, was Kreditvermittler in der Regel zu bieten haben. Bei einem Auslandskredit handelt es sich meist um einen Kleinkredit bis 5. 000 oder 7. 500 Euro. Je nach Bank und Angebot. Die Kredite können dann in Anspruch genommen werden, wenn ein festes und ausreichend hohes Einkommen vorhanden ist. Die Schufa ist für solche Kredite nicht relevant. Eine Vorkasse besteht nicht. Auslandskredite können direkt über das Internet aufgenommen werden. Die anbietenden Banken haben alle Formulare für die Beantragung auf ihrer Internetpräsenz hinterlegt. Eine Barauszahlung ist nicht möglich.
Aber was ist die Schufa überhaupt, weswegen tragen ihre Einträge zu einer Kreditablehnung bei? Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei die Daten von Verbrauchern sammelt. Das können Kontoeröffnungen, Kredite, Handyverträge, eben alles was zu der Finanzwelt eines Verbrauchers gehört. Die Schufa hat Vertragspartner wie Banken, Versandhäuser, Händler, Telekommunikationsunternehmen die alle bei der Schufa nachfragen, wenn sie etwas über die Kreditwürdigkeit eines Kunden wissen wollen. Die Schufa liefert diese Informationen anhand ihres Schufa-Score. Die Bewertung liegt von 1-100, je tiefer der Score ist umso weniger ist der Kunde kreditwürdig. So tragen negative Einträge zu einer eventuellen Kreditablehnung bei, da sie ihrem Vertragspartner die eventuelle Kreditwürdigkeit bescheinigt. In der Schufa sind auch Offenbarungseide, Insolvenzen und Kreditkündigungen eingetragen. Diese Einträge führen aber zu einem völligen Kreditausschluss. Aber wie ist es nun mit Kunden die solche Einträge haben, erhalten sie keinen Kredit mehr?