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Eine weitere Variante für einen Kredit nach Restschuldbefreiung ist eine Online-Bank. Diese Banken arbeiten vielfach ohne Schufa-Auskunft und verlangen lediglich eine Verdienstbescheinigung. Da das Risiko der Bank gegenüber dem Kreditnehmer höher liegt als bei Kunden mit einer einwandfreien Schufa-Auskunft, ist hier auch der effektive Jahreszins zum Teil deutlich höher. Es lohnt sich auf jeden Fall, für einen Kredit nach Restschuldbefreiung online einen Kreditrechner zu Rate zu ziehen. Ein Vorteil besteht darin, dass der Kredit der Schufa nicht gemeldet wird und der ehemalige Schuldner nach weiteren drei Jahren bei der Schufa als absolut kreditwürdig gilt. Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage Kreditbetrag: Laufzeit: Verwendung:
Deutsche Banken sehen diesen Eintrag mehrheitlich als Kredithindernis. Die automatische Ablehnung des Kredites ist damit die Folge. Doch es gibt verschiedene andere Möglichkeiten nun wieder kreditwürdig zu sein. Spezialisiert auf schwierige Kredite sind verschiedene Auslandsbanken. Hautsächlich haben sie ihren Sitz in der Schweiz und sind dort angesehene Kreditinstitute. In Deutschland, vorzugsweise über das Internet, bieten sie ihre besonderen Kredite an. In aller Regel machen Kreditvermittler für sie die Vorarbeiten. Auf "Problemgruppen" spezialisiert werden die Anträge der Kreditvermittler so gestellt, dass eine gute Chance der Kreditbewilligung besteht. So ist der Kredit nach der Restschuldbefreiung wieder möglich. Im Rahmen der Verschärfung der Bankrichtlinien durch die Eurokrise kann die Kreditbewilligung allerdings nicht mehr einfach garantiert werden, wie früher. Auch die Schweizerkredite sind in ihren Vorgaben weiter verschärft worden. Alternative gibt es trotzdem noch. Kredite von Privatinvestoren haben in den letzten Jahren geradezu einen Boom erfahren.
Oftmals ist dadurch ein Kredit möglich, der ansonsten nicht möglich wäre. Einen günstigen Kredit nach der Restschuldbefreiung können Sie in vielen Fällen auch bei einer Online- oder Direktbank finden. Außerdem kann solch ein Kredit möglich werden, wenn Sie einen Händlerkredit suchen, der zum Beispiel im Autohaus oder in einem Möbel- oder Einrichtungshaus vergeben wird. Händlerkredit sind aber immer zweckgebunden und eine artfremde Verwendung ist hier ausgeschlossen. Gerade wenn Sie sich zum Beispiel ein neues Auto anschaffen möchten, um zur Arbeit zu kommen, kann aber ein Händlerkredit sehr sinnvoll sein. Hier dient das Auto als Sicherheit, wodurch sich Ihre Bonität erhöht. Es gilt rechtlich gesehen so lange als Eigentum des Händlers, bis Sie es vollständig bezahlt haben. Zwar wird auch ein Händler eine Schufa Auskunft einholen. Er wird jedoch genauer auf Ihr Einkommen und auf Ihre sonstigen Voraussetzungen schauen. Wenn Sie eine Anzahlung leisten oder einen älteren Wagen in Zahlung geben können, ist es umso besser.
Dies bringt eine wirkliche Übersicht und zeigt die tatsächlichen Gesamtkosten auf, sodass die Entscheidung für das günstigste Angebot leicht gemacht wird.
Wer über den Kredit trotz Restschuldbefreiung nachdenkt, der sollte viel Zeit mitbringen. Erst drei Jahre nach Erteilung der Restschuldbefreiung wird der Eintrag aus der Schufa gelöscht. Bis dahin ist er ein KO-Grund für jede Kreditvergabe. Zum Nachdenken soll der Beitrag anregen und Lösungsmöglichkeiten aufzeigen. Kredit trotz Restschuldbefreiung – Risikokredite möchte niemand vergeben. Europa hat im Zeichen der Währungskrise zumindest eine richtige Wendung genommen. Kreditrisiken, die dürfen europäische Banken zukünftig nicht mehr unbegrenzt eingehen. Früher gab es eine starke Marktverzerrung. Während Banken aus Deutschland Kredite ablehnten, so standen die Auslandskredite weiterhin frei zur Verfügung. Das Ergebnis war zunächst die Überschuldung vieler Haushalte. Dann gerieten auch immer mehr die Banken in den Sog der faulen Kredite. Jüngstes Beispiel der Auswirkungen ist die Bankenkrise in Spanien. Sie kostet den europäischen Steuerzahler etwa 100 Milliarden Euro. Wer solche Auswüchse nicht möchte, der wird die politischen Schritte zur Eindämmung der Risiken begrüßen.
Parallel zur Verschärfung der Kreditvergabevorschriften der Banken haben sich verschiedene Plattformen für diese Kredite etabliert. Die Vorgehensweise um einen Kredit zu erhalten ähnelt einer Internetauktion. Der Kreditwunsch wird gegen Bezahlung einer kleinen Gebühr auf der Plattform veröffentlicht. Der Kreditsuchende kann in aller Ausführlichkeit seine Situation schildern und so um Vertrauen der Anleger werben. Investoren lesen die Kreditwünsche aufmerksam und können auf die Darlehnsbitte mit einem Kreditangebot reagieren. Finden sich genügend Anleger, dann wird alles Weitere durch eine Bank übernommen. Sie sammelt das Geld von den Anlegern ein und zahlt den Kredit aus. Auch für die Rückzahlungsabwicklung hat der Schuldner die Bank als einzigen Ansprechpartner. Sie nimmt die Rückzahlungen entgegen und leitet sie an die Anlieger weiter. Sollte es zu Problemen bei der Rückzahlung kommen, dann ist diese Bank auch der Betreiber des Mahnverfahrens. Private Investoren sind nicht an Regelwerke bei der Kreditvergabe gebunden.
Der Schufa-Eintrag zeigt natürlich das Insolvenzverfahren und auch die Restschuldbefreiung. Die Restschuldbefreiung zeigt, dass Gläubiger ihr Geld bei der Person verloren haben und Banken nehmen (wie nicht anders zu erwarten), von solchen Kunden lieber Abstand. Der negative Schufa-Eintrag wirkt sich also sehr gravierend auf die Kreditvergabe bzw. auf die Kreditwürdigkeit des Antragstellers aus. Der Eintrag bei der Schufa bleibt bis zu drei Jahren bestehen und wird es auf Ansuchen der betroffenen Person gelöscht. Kredit bei Privatinsolvenz Nach der privaten Insolvenz haben es die meisten geschafft wieder in ein normales Leben zurückzufinden und gehen auch einer geregelten Arbeit nach. Aufgrund des geregelten Einkommens wären diese Personen im Prinzip eigentlich kreditwürdig – wäre da nicht der negative Eintrag bei der Schufa. Eine Möglichkeit dennoch an den dringend benötigten Kredit zu gelangen wäre also, wenn sich eine vertrauenswürdige Person (etwa ein enges Familienmitglied) um diesen Kreditantrag kümmert bzw. den Kredit aufnimmt und die Summe an den Schuldner weitergibt.
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