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Ist dieser Zeitpunkt verstrichen, werden nachgeholte Zahlungen von den Banken meist nicht akzeptiert. Wer als Darlehensnehmer eine höhere Sondertilgung mit der Bank verabreden möchte, der muss sich auf hohe Gebühren einstellen. Auf jeden Fall ist es sinnvoll, ein Sondertilgungsrecht mit der Bank vertraglich zu vereinbaren. Man sollte unbedingt die von der Bank vorgegebenen Höchstgrenzen beachten. Tut man dies nicht, fällt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an, die meist hohe Kosten verursacht. Ratenkredit schnell & einfach geschützte Daten Sondertilgungsrecht - wann ist die Inanspruchnahme sinnvoll? Da es sich bei der Sondertilgung um eine Leistung des Darlehensnehmers handelt, die zusätzlich zur normalen Rate anfällt, sollte man das Sondertilgungsrecht tatsächlich nur nutzen, wenn man frei verfügbare Mittel besitzt. Solche Mittel sind meist vorhanden durch: zusätzliche Gehaltszahlungen (z. B. Bgh vorfälligkeitsentschädigung sondertilgung kfw. Jahressonderzahlung, auch als Weihnachts- oder Urlaubsgeld bekannt) eine erhaltene Erbschaft einen ungeplanten Lotteriegewinn den Erlös eines Verkaufs (z. eines Fahrzeugs oder einer schon vorhandenen Immobilie) einen hohen Ertrag aus Kapitalanlagen (z. Dividenden aus Aktien oder Fondsgesellschaften) Was ist beim Sondertilgungsrecht zu beachten?
In dem beanstandeten Passus heißt es: "Zukünftige Sondertilgungsrechte werden im Rahmen vorzeitiger Darlehensvollrückzahlung bei der Berechnung von Vorfälligkeitszinsen nicht berücksichtigt. " Nach Meinung des Geldinstituts hatte damit der Kunde der Bank bei vorzeitiger Kündigung die entgangenen Zinsen zu erstatten. Bereits die Vorinstanz, das Oberlandesgericht Oldenburg, wertete dies als unzulässige Bereicherung der Sparkasse: Durch die Klausel habe sie eine höhere Vorfälligkeitsentschädigung eingenommen, als ihr vertraglich zustehe. Das sah nun der BGH auch so. Die Bank räume Kunden Sondertilgungsrechte ein und gebe damit Zinserwartungen auf. Eine Nichtberücksichtigung der Sondertilgungsrechte bei der Vorfälligkeitsentschädigung führe zu einer Überkompensation für die Bank. Vorfälligkeitsentschädigung: Sondertilgungsrechte gelten! | Verbraucherzentrale Hamburg. Der BGH erklärte die Klausel deshalb für unwirksam. Sie wird nach Angaben des Rechtsvertreters der Verbraucherzentrale auch von einigen anderen Geldhäusern benutzt. Hier eine günstige Rechtsschutzversicherung finden Quelle:, awi/AFP THEMEN Urteile Bundesgerichtshof Banken Immobilienkredite Immobilien
: XI ZR 388/14). Bei der Berechnung einer solchen Vorfälligkeitsentschädigung müssen Banken aber Sondertilgungen zugunsten der Verbraucher kostenmindernd berücksichtigen, so das für viele Kreditnehmer wichtige Urteil. Die obersten Richter kippten damit eine Klausel der Sparkasse Aurich-Norden. Sie hatte in Darlehensverträgen ihren Kunden zwar Sondertilgungsrechte bei Darlehen eingeräumt. Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung, also dem Schadenersatz für eine vorzeitige Vertragskündigung, sollten die zinsmindernden Sondertilgungen der Kunden aber unberücksichtigt bleiben. Eigenheimbauer könnten von der BGH-Entscheidung profitieren: Aus Sicht der Verbraucherzentrale Hamburg, die geklagt hatte, müssen die im Vertrag vereinbarten Sondertilgungsrechte berücksichtigt werden. Die Verbraucherschützer hatten deshalb vor etwa zwei Jahren die Sparkasse Aurich-Norden verklagt, die über eine Klausel diese Möglichkeit ausschließt. Bgh vorfälligkeitsentschädigung sondertilgung berechnen. Umstrittene Klausel der Sparkasse Aurich Lesen Sie auch Advertorial Grün investieren "Zukünftige Sondertilgungsrechte werden im Rahmen vorzeitiger Darlehensvollrückzahlung bei der Berechnung der Vorfälligkeitszinsen nicht berücksichtigt", heißt es nämlich in den "Besonderen Vereinbarungen" des Darlehensvertrages mit der Sparkasse.
01. 2016, Az. XI ZR 388/14). Generelle Nichtberücksichtigung ist eine unangemessene Benachteiligung Mit der Einräumung von Sondertilgungsrechten gibt der Darlehensgeber von vornherein seine rechtlich geschützte Zinserwartung im jeweiligen Umfang dieser Rechte auf. Von den Grundsätzen der Bemessung der Vorfälligkeitsentschädigung nach § 490 Abs. BGH-Urteile zur Vorfälligkeitsentschädigung | Jetzt nachlesen!. 2 Satz 3 BGB weicht die beanstandete Regelung zum Nachteil des Darlehensnehmers ab, indem dessen künftige Sondertilgungsrechte, die die Zinserwartung der Beklagten und damit die Höhe der von ihr im Falle einer Kündigung nach § 490 Abs. 2 Satz 1 BGB zu beanspruchenden Vorfälligkeitsentschädigung beeinflussen, bei der Berechnung – generell – ausgenommen werden. Die generelle Nichtberücksichtigung vereinbarter künftiger Sondertilgungsrechte bei der Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung führt zu einer von der Schadensberechnung nicht gedeckten Überkompensation der Sparkasse. Die Klausel ist deshalb mit wesentlichen Grundgedanken der gesetzlichen Regelung, von der abgewichen wird, unvereinbar und benachteiligt die Kunden der Beklagten entgegen den Geboten von Treu und Glauben unangemessen.
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von Dr. Jochen Strohmeyer 20. 01. 2016 © Eisenhans - Hat der Kunde ein Sondertilgungsrecht vereinbart, dann bleibt dieser Vorteil in aller Regel auch dann erhalten, wenn das Darlehen insgesamt vorzeitig beendet wird. Das entsprechende BGH-Urteil erklärt Jochen Strohmeyer. Muss ein Kunde - etwa wegen der Veräußerung der Immobilie oder einer Scheidung - den Kreditvertrag vorzeitig kündigen, muss er nicht die volle Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Das gilt zumindest dann, wenn er in dem Kreditvertrag Sondertilgungsrechte vereinbart hat, entschied der Bundesgerichtshof (BGH, Urt. v. 19. Bgh vorfälligkeitsentschädigung sondertilgung darlehen. 2016, Az. XI ZR 388/14). Bei einem Sondertilgungsrecht hat der Kunde mit seiner Bank vereinbart, dass er bei einem durch eine Grundschuld oder Hypothek abgesicherten Darlehen mit einem festen Zinssatz über die Laufzeit zu gewissen Zeitpunkten einen Teil des Darlehens zurückzahlen darf, ohne der Bank für ihren damit verbundenen Zinsverlust eine Entschädigung zahlen zu müssen. Der BGH hatte zu entscheiden, ob die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer solchen Vereinbarung auch dann entfällt, wenn der Kunde das gesamte Darlehen vorzeitig beendet und die komplette Summe zurückzahlt.
Das Landgericht Heidelberg geht noch einen Schritt weiter, indem es auch nicht ausgeübte Sondertilgungen aus der Vergangenheit bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung anrechnet, womit eine noch viel weitgehendere Reduzierung der Vorfälligkeitsentschädigung einhergeht. Dabei stützt sich das Landgericht Heidelberg auf eine Unklarheit bei der Auslegung der Sondertilgungsklausel, die zumeist nämlich nicht eindeutig zu erkennen gibt, ob nicht wahrgenommene Sondertilgungen später nachgeholt werden können. Unklarheiten bei der Auslegung von Allgemeinen Darlehensbedingungen gehen aber zu Lasten des Verwenders, vorliegend also der Bank Die von den Kreditgebern gelegentlich angeführte Entscheidung des OLG Frankfurt vom 25. 05. 2000, wonach zukünftige Sondertilgungsmöglichkeiten nur dann schadensreduzierend zu berücksichtigen sind, wenn der Darlehensnehmer auch tatsächlich nachweisen kann, dass er wirtschaftlich in der Lage gewesen wäre, die Sondertilgungen durchzuführen, lehnen die Landgerichte Darmstadt und Heidelberg ab.
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