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Bereich Privat- und Firmenkredite mit Sicherheiten Moderator: TobiasH Unterschied Real-Personaldarlehen und Grundschulden Verfasst am: 20. 08. 2006 11:00 - Geaendert am: 20. 2006 11:01 Nach Sparkassenrecht: Ein Kredit, der durch eine Bürgschaft abgesichert ist, nennt man Personalkredit. Kredite, die durch Sachen, gesichert sind, nennt man Sachkredit, z. B. Darlehen gegen Sicherungsübereignung. Grundschulden sind abstrakte Grundpfandrechte. Die Höhe der Grundschuld legt der Kreditgeber fest und hängt vom Wert des Grundstücks ab. Realkredit - Wirtschaftslexikon. Verfasst am: 21. 2006 12:56 Also bei der Unterscheidung Real und Personaldarlehen geht es um die Sicherheit. Eine Grundschuld bezieht sich ja auf ein GRundstück mit evtl dem festen Bestadnteil eines Hauses. Dieses Objekt wird mit einem Wert ermittelt. (Sachwert oder Ertragswert) Von diesem BEleihungswert muss ein Realdarlehen in 60% liegen und ein Personaldarlehen in 80%. Bei weiteren Fragen gibt es hier bei Bankazubi aber auch eine Übersicht. Beispiel: vereinfachtes VErfahren:: Kaufpreis für ein Objekt: 250.
1679 ↑ Hans Pohl, Die rheinischen Sparkassen, 2001, S. 100 ↑ Ludwig Mirre/Hans Dreutter, Handkommentar der Reichssteuergesetze, Band II: KStG, 1939, S. 120 f. ↑ die Summe aus Sichteinlagen, Termingeldern, Spareinlagen und Sparkassenobligationen ↑ Rudolf Holdijk, Die Eigenkapitalprobleme der deutschen Sparkassen, 1979, S. 102 ↑ Rainer Foitzik, Konsumenten- und Realkredite, 2011, S. 4
Wer also nur für 60% des Beleihungswerts, d. h. ca. 50% des Verkehrswerts (je nach Berechnung der Werte), ein Darlehen benötigt, erhält die günstigsten Zinskonditionen.
Der Kunde erhält ein Zahlungsziel zur Begleichung einer Rechnung. Zahlt der Kunde früher, kann er ein vereinbartes Skonto abziehen. Lieferantenkredite werden häufig gegen Eigentumsvorbehalt an den gelieferten Waren gewährt. Dann handelt es sich um verstärkte Personalkredite. Verstärkter Personalkredit Beim verstärkten Personalkredit reicht die Bonität des Kreditnehmers zur Herausgabe des Darlehens in der gewünschten Höhe allein nicht aus. Die Bank benötigt zusätzliche Sicherheiten, die der Kreditnehmer aber selbst erbringen kann. Als Sicherheiten kommen zum Beispiel die Übereignung des Fahrzeugbriefes bei Autokrediten oder die Abtretung von Gehaltsansprüchen infrage. Die meisten Konsumentenkredite wie beispielsweise Darlehen zur Fahrzeugfinanzierung sind verstärkte Personalkredite. Zweckgebundene Autokredite zum Beispiel werden in der Regel zweifach "verstärkt" bzw. Realkredit - Voraussetzungen und Sicherheiten | auxmoney. besichert: Kreditnehmer müssen die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) an die Bank aushändigen und zusätzlich wird der pfändbare Teil des Gehalts an das Kreditinstitut abgetreten.
[9] Innerhalb des Personalkredits wiederum unterschied man zwischen gedeckten und ungedeckten Personalkrediten. Gedeckte Personalkredite waren durch alle Kreditsicherheiten außer Grundpfandrechten gesichert, Blankokredite waren ungedeckte Personalkredite. Es gab gravierende sparkassenrechtliche Beschränkungen für Personalkredite. Personell durften sie nach § 23 Abs. 1 Sparkassenverordnung (SpkVO NRW) nur an Kreditnehmer gewährt werden, die ihren Wohnsitz oder eine gewerbliche Niederlassung im Gebiet des Gewährträgers hatten. Quantitativ bestand eine Personalkredithöchstgrenze, wonach der einzelne Personalkredit 3 ‰ (§ 24 Ziff. ▷ Personalkredit » Definition, Erklärung & Beispiele + Übungsfragen. 2 SpkVO NRW) und alle Personalkredite an einen Kreditnehmer 1% (§ 24 Abs. 2 SpkVO NRW) der anrechnungsfähigen Verbindlichkeiten [10] der Sparkasse nicht überschreiten durften. Die Sparkassenverordnungen sahen sogar Kontingentierungen für Blankokredite und Kreditsicherheiten (wie Sicherungsübereignungen) vor. Bezog man diese fremdkapitalgebundene Höchstgrenze des Personalkredits auf das haftende Eigenkapital der Sparkassen, so entsprach der Höchstbetrag von 1% bei einer durchschnittlichen Sparkasse etwa 27% des Eigenkapitals, erreichte also etwa nur ein Drittel des für anderen Banken geltenden Großkredits.
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